Kredyt hipoteczny bez ściemy i żargonu
Krótkie, konkretne teksty o nadpłatach, ratach i oprocentowaniu — każdy z żywym przykładem, który otworzysz w kalkulatorze jednym kliknięciem.
Przy tych samych założeniach skrócenie okresu zwykle mocniej ogranicza odsetki, a niższa rata bardziej odciąża bieżący budżet. Jest też trzeci wariant: niższa rata umowna i dobrowolne kontynuowanie wcześniejszej wysokości wpłat.
Nie musisz wierzyć na słowo — policz swoją nadpłatę i zobacz trzy warianty obok siebie.
Artykuły
Jedna fraza, prosty język, interaktywny przykład zamiast tabelki.
Nadpłata kredytu — skrócenie okresu czy niższa rata?
Ta sama nadpłata, trzy strategie. Porównujemy skrócenie okresu, obniżenie raty oraz niższą ratę z kontynuacją wpłat.
NadpłatyCzy nadpłata kredytu się opłaca?
Kiedy nadpłata bije lokatę, a kiedy nie? Rozliczamy prowizję za wcześniejszą spłatę i podatek Belki — bez marketingowego owijania.
PodstawyRaty równe czy malejące? Co wybrać
Przy ratach malejących oddasz bankowi mniej odsetek, ale na starcie płacisz więcej. Kiedy niższy koszt wygrywa z wygodą stałej raty?
OprocentowanieWIBOR czy POLSTR? Jak działa oprocentowanie kredytu
Reforma wskaźników bez obietnic i skrótów: terminy wygaszania WIBOR-u, konstrukcja POLSTR-u i znaczenie zmian dla istniejących umów.
Najczęstsze pytania
Nadpłata kredytu — skrócenie okresu czy niższa rata?
Przy tych samych założeniach skrócenie okresu zwykle mocniej ogranicza odsetki, a obniżenie raty bardziej odciąża bieżący budżet. Możesz też obniżyć ratę wymaganą i — gdy budżet na to pozwala — nadal wpłacać wcześniejszą kwotę. Zobacz porównanie na przykładzie →
Czy nadpłata kredytu w ogóle się opłaca?
Nadpłata ogranicza przyszłe odsetki, ale wynik zależy między innymi od zmian oprocentowania, terminu i ewentualnej rekompensaty dla banku. Porównaj go z zyskiem z oszczędności po podatku i kosztach, nie rezygnując z płynnej poduszki bezpieczeństwa. Więcej o opłacalności →
Czy bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę?
To zależy od umowy, jej daty i rodzaju oprocentowania. Dla umów zawartych od 22 lipca 2017 r. przy zmiennej stopie rekompensata może obowiązywać tylko przez pierwsze 36 miesięcy i podlega limitom ustawowym. Przy stałej lub okresowo stałej stopie może obowiązywać w okresie stałej stopy, z limitem do kosztów banku bezpośrednio związanych z wcześniejszą spłatą. Sprawdź własną umowę. Szczegółowe zasady →
Raty równe czy malejące — które są tańsze?
Przy tym samym kapitale, okresie i niezmienionej stopie raty malejące dają niższą sumę odsetek, ale są wyższe na początku. Raty równe z systematyczną nadpłatą mogą dawać podobny efekt, lecz nie odtwarzają dokładnie harmonogramu rat malejących. Porównaj oba warianty →
POLSTR zamiast WIBOR-u — czy moja rata wzrośnie?
Nie da się tego przesądzić bez warunków konkretnej umowy i ewentualnej propozycji banku. WIBOR 1M, 3M i 6M ma być publikowany do końca 2036 r., więc nie ogłoszono automatycznej konwersji wszystkich istniejących kredytów. Spread korygujący może być częścią określonej metody zamiany, ale nie gwarantuje z góry neutralności każdej raty. Aktualny harmonogram reformy →
Czy kalkulator zapisuje moje dane?
Wszystko liczy się w Twojej przeglądarce, bez wysyłania danych na serwer, bez cookies i bez rejestracji. Parametry zapisują się lokalnie na urządzeniu. Link ze scenariuszem powstaje dopiero po kliknięciu „Udostępnij link”; po otwarciu zostaje zaimportowany, a adres znów jest czysty. Polityka prywatności →